子午：“我死后哪管洪水滔天”

　　据“第一财经”报道，通过“高评高贷”进行“零首付”购房的模式在全国多个城市又开始卷土重来。

　　一套成交价200万元的新房，在合同中被包装成236万元，从而向银行贷出200万元，多贷出的36万成了购房者的首付款。

　　惠州某楼盘除了“送”首付，开发商还把第一年的月供资金分批打给购房者。

　　当然，所谓的“送”首付、“送”月供，都是羊毛出在羊身上，意味着整体销售金额被拉高。这让那些想买房又没有资金，甚至还不起月供的人，也能够轻松地从银行贷款买房。

　　房地产商的这种做法，固然可以让自己尽快“解套”、拿钱跑路，留给全社会的却是巨大的危机。如果此种做法被大面积效仿，很可能导致商业银行的不良贷款率急剧攀升，从而引发系统性的金融风险。

　　而“零首付”受害最大的，其实是购房者个人。为了刺激楼市，今年上半年以来，多地已经将首套房贷款的首付比例调低到15%，二套房贷款的首付比例调低到25%，这本身已经是在饮鸩止渴；而开发商变通出来的“零首付”，则却是彻底地打开了潘多拉魔盒，利用消息不对称，进一步欺骗底层老百姓去“投机”。

　　毕竟与已经爆发过次贷危机的美国不同的是，中国并没有个人破产制度。即便断供之后银行收走了你的房子，拍卖所得的钱也不一定够抵消贷款，债务仍然还背在个人头上，这个前提还得是房子能被拍卖出去。

　　2024年上半年，全国法拍房挂拍量为32.62万套，同比增长了77.76%。其中，住宅类法拍房挂拍量超过20.2万套，同样在激增，而法拍成交率却仅有17%，较去年同期大幅下滑。

　　面对这种情况，前一段时间，很多地方已经发生过银行拒收断供房的事情，办法就是延期还贷或者降低月供，显然这也只能解一时之急。

　　所以，对于底层的普通人来讲，千万别听开发商和房产中介忽悠，无论“诱惑”有多大。

　　【文/子午，红歌会网专栏作者。本文原载于“子夜呐喊”公众号，授权红歌会网发布】