警惕“理财”：资本伸向老百姓口袋的又一只魔爪

　　据媒体报道，近两年，越来越多的人和机构涌入财商课程领域掘金，带来了微淼商学院、启牛学堂、长投学堂、快财学堂等理财教育平台的疯狂生长，同时也产生了诸多乱象。消费者往往是学费先亏，理财再亏。

　　我在网上看了理财教育平台的一些广告，什么“今天你学习了吗？”“工资不够，还不赶紧学理财？”“月收入三四千也能参加理财”“要想富，学理财”“学会理财，你才有可能发财致富!”……

　　诸如此类的广告在各种媒体上层出不穷，吸引人眼球的广告词让许多渴望脱贫致富的人看得心里痒痒。

　　难道真得像那些广告所说的“月收入三四千也能参加理财”“学会理财就能发财致富”吗？

　　我一看，就知道这是骗人的鬼话！

　　什么叫“理财”？根据百度百科的解释，理财指的是对财务（财产和债务）进行管理，以实现财产的保值、增值。

　　但如今，理财却被一些人说成是由穷变富的手段，说什么“穷人参加理财也能成为富人”。这完全是骗人的鬼话！

　　一般的老百姓没有多少钱，投资办企业几乎没有可能，参加所谓的“理财”，也只能是购买金融机构的理财产品，参加炒股，或者参加企业面向社会的集资，等等。然而这些年太多的事例说明：参加炒股的绝大多数都是亏本，即使有发财致富的也是凤毛麟角；参加集资的大多数上当受骗，甚至血本无归。虽说购买合法的理财产品特别是国有金融机构的理财产品还比较靠谱，但要想指望通过购买理财产品发财也是连门都没有。

　　目前，金融机构大多数的理财产品，年化利率只有4%左右，虽然比储蓄的利息要高一些，但也根本无法发财。下面，我们来算一笔账：

　　假定某理财产品的年化利率为4%，你购买1万元的该理财产品，一年利息只有400元。如果你每月收入1万元，一年的收入就是12万元。如果你一年不吃不喝，把这12万元都拿出来购买理财产品，一年的利息最多也只有4800元。如果你把一年的12万元都拿出来购买理财产品，10年后连本带息也不过17万元。17万元能让你成为富人吗？

　　再假定某理财产品的年化利率为4%，你每个月购买2000元的该理财产品，连续购买10年，10年后连本带息也不过28万元。28万元能让你成为富人吗？

　　有人对我国2001年-2020年以食品为主的商品价格情况进行过分析统计，结论是：这20年的总通货膨胀率为207.87%，复合年化通货膨胀率为5.78%。就是说对于居民以食品为主的生活必需品来说，在2020年12月31日，307.87元人民币的购买力大致相当于2001年1月1日100元人民币的购买力。

　　由此可见，一个人一年不吃不喝，把全年收入的12万元都拿出来购买理财产品，10年后连本带息得到的17万元，其实际购买力还不如10年前的12万元；一个人每个月购买2000元的理财产品，连续购买10年，10年后连本带息共计28万元，但其实际购买力也不如10年来累计购买理财产品所花的成本24万元。

　　也许有人会问，难道我不能购买年化利率高（比如10%、20%）的理财产品吗。在此，要告诉有这个想法的人：投资的回报率与风险是成正比的，回报率越高，风险也越大。目前，国家对储蓄机构保护储户的存款本金和利息支付有相应的规定，但明确规定对“银行理财、普通债券、信托不得保本保息，不得刚性兑付，投资者自负盈亏。”所以，一旦你购买的理财产品出现亏损，就要由自己承担。因此，没有几百万几千万财产的人，是不应该参加风险大的投资的。否则，一旦亏损，就有可能倾家荡产。

　　从上面的分析可以看出，“穷人参加理财也能成为富人”完全是骗人的鬼话！收入不高的普通老百姓绝不可受骗上当。

　　这里尤其需要指出的是，一些利欲熏心的资本，早就盯住了普通老百姓口袋里的那点钱，千方百计想割大家的“韭菜”。这些年，一些机构大户在股市兴风作浪，通过一个个骗局进行非法集资，不知道掏空了多少老百姓的口袋。近年来，又有越来越多的人和机构涌入财商课程领域掘金，骗老百姓去学习理财知识，他们一方面从受骗者那里获取了不菲的“学费”，另一方面，又有意无意地为利欲熏心的资本培养了一批“韭菜”。广大的普通老百姓一定要提高警惕，认清他们的险恶用心，绝不可受骗上当，让他们的阴谋得逞！

　　【文/望长城内外，红歌会网专栏作者】